Calcula la cuota mensual, el total de intereses y la TAE de tu préstamo. Incluye comparador de plazos para elegir la mejor opción.
La TAE incluye TIN y comisiones. Compara siempre la TAE, no solo el TIN, al solicitar un préstamo.
La cuota mensual de un préstamo personal se calcula con la misma fórmula de anualidades que una hipoteca: capital, tipo de interés mensual y número de cuotas. La diferencia es que los préstamos personales suelen tener plazos más cortos (1-8 años) y tipos de interés más altos que las hipotecas.
📌 TIN vs TAE: el TIN es el tipo de interés puro del préstamo. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye también las comisiones y gastos, y es la cifra que debes comparar entre entidades. Siempre compara la TAE, nunca solo el TIN.
| Tipo de préstamo | TIN habitual | TAE habitual | Plazo típico |
|---|---|---|---|
| Préstamo personal banco | 6% – 12% | 7% – 14% | 1-7 años |
| Préstamo coche | 5% – 10% | 6% – 12% | 3-8 años |
| Préstamo reforma hogar | 6% – 10% | 7% – 12% | 2-8 años |
| Minicrédito / rápido | 20% – 300% | muy alta | días-meses |
| Tarjeta de crédito (revolving) | 15% – 28% | 18% – 30%+ | indefinido |
| Préstamo entre particulares | variable | variable | libre |
⚠️ Cuidado con los minicréditos y tarjetas revolving. Una TAE del 24% en una tarjeta revolving puede significar que tardes años en saldar una deuda pequeña. Usa nuestra calculadora para ver el coste real antes de contratar.
Esta es la decisión más importante al pedir un préstamo. Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero dispara el coste total en intereses:
| Préstamo 10.000 € al 8% TIN | Cuota/mes | Total intereses | Total a pagar |
|---|---|---|---|
| 12 meses (1 año) | 869 € | 430 € | 10.430 € |
| 24 meses (2 años) | 452 € | 848 € | 10.848 € |
| 36 meses (3 años) | 313 € | 1.279 € | 11.279 € |
| 48 meses (4 años) | 244 € | 1.724 € | 11.724 € |
| 60 meses (5 años) | 203 € | 2.183 € | 12.183 € |
| 84 meses (7 años) | 156 € | 3.104 € | 13.104 € |
Como ves, alargar el préstamo de 1 a 7 años reduce la cuota en 713 € al mes, pero el coste en intereses se multiplica por 7. La clave está en encontrar el plazo que tu economía mensual pueda asumir sin pagar más de lo necesario.
La principal diferencia es la garantía. La hipoteca tiene como garantía el propio inmueble (garantía real), lo que permite plazos más largos y tipos más bajos. El préstamo personal solo tiene la solvencia del titular como garantía (garantía personal), por eso los tipos son más altos. Además, los préstamos personales se conceden más rápido y con menos trámites.
Sí, tienes derecho a la amortización anticipada total o parcial en cualquier momento. Sin embargo, el banco puede cobrar una comisión de cancelación anticipada de hasta el 1% del capital pendiente si quedan más de 12 meses, o el 0,5% si quedan menos. Algunos contratos no tienen esta comisión, revisa el tuyo antes de firmar.
En general, no. Solicitar un préstamo no es un ingreso y devolverlo no es un gasto deducible. Sin embargo, si el préstamo es para actividades económicas (autónomos), los intereses pueden ser deducibles como gasto. Para particulares, solo los préstamos para vivienda habitual pueden tener deducciones (régimen transitorio anterior a 2013).
La reunificación consiste en agrupar varias deudas (tarjetas, préstamos, cuotas) en un único préstamo a un tipo más bajo. Reduce la cuota mensual total, pero suele alargar el plazo, lo que puede aumentar el coste total en intereses. Conviene cuando las deudas actuales tienen tipos muy altos (tarjetas revolving) y no puedes afrontar todas las cuotas. Siempre calcula el coste total antes de reunificar.
Si dejas de pagar una cuota, el banco te cobrará intereses de demora (generalmente el TIN + 2 puntos). Si acumulas varios impagos, puede declarar el vencimiento anticipado del préstamo (reclamar toda la deuda pendiente) y reportarte a ficheros de morosos como ASNEF. Lo mejor es contactar con el banco antes de incurrir en el impago para negociar una carencia o reestructuración.