Usa este simulador plan de ahorro para descubrir cuánto tiempo necesitas para alcanzar tu meta económica.
Cálculo orientativo. La rentabilidad real puede variar según el producto de ahorro elegido.
Nuestra calculadora calcula el tiempo necesario para alcanzar tu objetivo sumando mes a mes tu ahorro mensual más los intereses que genera tu capital acumulado. También te indica cuánto tendrías que ahorrar si quisieras llegar a tu meta en exactamente 1 año.
La regla más popular es la regla 50/30/20: destina el 50% de tus ingresos netos a necesidades, el 30% a gastos personales y el 20% al ahorro. Con un sueldo neto de 1.500 €, eso serían 300 € al mes.
| Sueldo neto | Ahorro 10% | Ahorro 20% | Ahorro 30% |
|---|---|---|---|
| 1.200 € | 120 € | 240 € | 360 € |
| 1.500 € | 150 € | 300 € | 450 € |
| 2.000 € | 200 € | 400 € | 600 € |
| 2.500 € | 250 € | 500 € | 750 € |
| 3.000 € | 300 € | 600 € | 900 € |
| Plazo | Producto recomendado | Rentabilidad aprox. |
|---|---|---|
| Menos de 1 año | Cuenta remunerada / depósito | 2-3% |
| 1-3 años | Depósito a plazo fijo / letras del Tesoro | 3-4% |
| 3-10 años | Fondos mixtos / bonos | 4-6% |
| Más de 10 años | Fondos indexados / ETF | 6-9% |
Un fondo de emergencia es una reserva de dinero líquido para imprevistos: reparación del coche, pérdida de empleo, gastos médicos, etc. Tenerlo evita que te endeudes ante cualquier imprevisto. Los expertos recomiendan entre 3 y 6 meses de gastos fijos guardados en una cuenta de fácil acceso.
Depende de cuándo necesitas el dinero. Si puede que lo necesites pronto, usa una cuenta remunerada (liquidez inmediata). Si puedes comprometerte a no tocarlo durante 6-12 meses, un depósito a plazo suele ofrecer mayor rentabilidad. En 2026, hay depósitos con rentabilidades de hasta el 3-4%.
Las estrategias más efectivas son: automatizar el ahorro (transferencia automática el día de cobro), aplicar la regla del "págate a ti primero", revisar suscripciones innecesarias, comparar seguros y suministros cada año, y reducir gastos hormiga (cafés, comidas fuera, compras impulsivas). Pequeñas mejoras acumuladas tienen un gran impacto.
Sí. Los intereses de cuentas y depósitos se consideran rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000 €, 21% entre 6.000 € y 50.000 €, 23% entre 50.000 € y 200.000 €. El banco suele retener el 19% directamente y luego en la declaración se regulariza.