Guías de inversión
Invertir no es solo para ricos ni para expertos. Con los productos y plataformas actuales, cualquier persona con un sueldo normal puede empezar a construir patrimonio desde cero:
Fondos indexados para principiantes: la guía definitiva 2026
Qué son, cómo funcionan, dónde contratarlos en España y cómo empezar a invertir con poco dinero.
Cómo empezar a invertir desde cero en España 2026
Guía paso a paso: fondos indexados, ETFs, acciones y planes de pensiones. Sin conocimientos previos, desde 50€ al mes.
Mejores brokers para invertir en España 2026
Comparativa de MyInvestor, DEGIRO, Interactive Brokers y Trade Republic: comisiones, productos y perfil recomendado.
Cómo calcular la pensión de jubilación en España 2026
Guía definitiva: años cotizados, base reguladora y cuánto necesitas invertir para complementar tu pensión pública.
Por dónde empezar: los 5 pasos
Antes de elegir dónde invertir, hay un orden lógico que la mayoría de expertos en finanzas personales recomienda seguir:
Nunca inviertas dinero que puedas necesitar. Antes de invertir, ten 3-6 meses de gastos en una cuenta de ahorro líquida. El mercado puede caer un 30-40% y si necesitas el dinero en ese momento, tendrás que vender con pérdidas.
Una deuda al 15% (tarjeta de crédito, préstamo al consumo) es matemáticamente imposible de batir invirtiendo. Cancela primero cualquier deuda por encima del 5-6% antes de empezar a invertir.
La inversión en renta variable (acciones, fondos indexados) solo tiene sentido si no necesitas el dinero en los próximos 5 años mínimo. A corto plazo, usa depósitos o letras del Tesoro.
Para la mayoría de principiantes, un fondo indexado global (MSCI World o similar) contratado en un broker de bajo coste (MyInvestor, DEGIRO) es la opción más recomendada. Sin complicaciones.
Configura una aportación mensual automática el día de cobro. Los inversores que más dinero pierden son los que compran cuando sube todo y venden cuando baja. La clave es mantener el plan.
Comparativa de productos de inversión
Hay muchos vehículos de inversión disponibles en España. Cada uno tiene características distintas en cuanto a riesgo, fiscalidad y coste:
| Producto | Riesgo | Rentabilidad histórica | Fiscalidad | Mínimo para empezar |
|---|---|---|---|---|
| Fondo indexado (MSCI World) | Medio-Alto | 7% – 10% anual | Traspaso sin peaje fiscal | Desde 1 € |
| ETF (p.ej. iShares Core MSCI) | Medio-Alto | 7% – 10% anual | Tributa en cada venta | Precio de 1 acción (~50-80€) |
| Acciones individuales | Alto | Variable (puede perderlo todo) | Tributa en cada venta | Precio de 1 acción |
| Plan de pensiones | Medio | Depende del tipo | Deducción IRPF (hasta 1.500€/año) | Desde 30 €/mes |
| Letras del Tesoro | Muy bajo | 2,5% – 3,5% | Retención 19% en vencimiento | 1.000 € |
| Depósito bancario | Nulo (FGD) | 2% – 4% TAE | Retención 19% en intereses | Desde 1 € |
A diferencia de los ETFs, los fondos de inversión permiten traspasar el dinero de un fondo a otro sin tributar. Solo pagas impuestos cuando retiras el dinero definitivamente. Esto es una ventaja enorme a largo plazo: puedes rebalancear tu cartera o cambiar de fondo sin generar un hecho imponible. Los ETF no tienen esta ventaja en España.
Simulador de interés compuesto
El interés compuesto es el principio más poderoso de la inversión a largo plazo. Introduce tus datos para ver cuánto crecería tu dinero:
Simulador de crecimiento de inversión
Brokers recomendados en España 2026
Elegir el broker correcto importa, especialmente las comisiones. Una comisión del 1% anual sobre tu cartera puede costarte más de 50.000 € en 30 años en una cartera de 100.000 €:
| Broker | Tipo | Comisión custodia | Fondos indexados | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| MyInvestor | Banco online | 0% | Sí (Vanguard, Amundi) | Principiantes, fondos indexados |
| DEGIRO | Broker europeo | 0% | ETFs (no fondos) | ETFs, acciones internacionales |
| Trade Republic | Neobroker | 0% | ETFs + cuenta 3% TAE | Ahorro + inversión combinada |
| Interactive Brokers | Broker profesional | 0% | ETFs (muchos) | Carteras grandes, avanzados |
| Indexa Capital | Robo-advisor | 0,38%-0,58% | Cartera automatizada | Sin querer gestionar nada |
Los fondos de inversión que te ofrece tu banco de toda la vida suelen tener comisiones de gestión del 1,5%-2,5% anual. Un fondo indexado equivalente tiene comisiones de 0,1%-0,3%. Esa diferencia del 1,5%-2% anual puede costarte literalmente cientos de miles de euros en 30 años gracias al efecto del interés compuesto.
Preguntas frecuentes sobre inversión
Con muy poco. MyInvestor permite invertir en fondos indexados desde 1 €. Trade Republic permite comprar fracciones de ETFs desde 1 €. Lo importante no es la cantidad inicial sino la constancia: 100 € al mes durante 25 años con una rentabilidad del 7% se convierten en más de 81.000 €.
Ambos replican un índice (como el S&P 500 o el MSCI World) y tienen comisiones muy bajas. La diferencia principal en España es fiscal: los fondos de inversión permiten traspasar dinero entre fondos sin tributar, mientras que los ETF tributan en cada venta como si fueran acciones. Para inversores a largo plazo en España, los fondos indexados suelen ser más eficientes fiscalmente.
Las ganancias de inversión (plusvalías) tributan en la base del ahorro del IRPF: 19% los primeros 6.000 € de ganancia, 21% entre 6.000 € y 50.000 €, 23% entre 50.000 € y 200.000 €, y 28% por encima de 300.000 €. Solo tributas cuando vendes o rescatas el dinero — mientras mantienes la inversión no pagas nada.
Los fondos indexados invierten en cientos o miles de empresas simultáneamente, lo que los hace mucho más seguros que invertir en acciones individuales. Aun así, son productos de renta variable: su valor fluctúa y puede bajar significativamente a corto plazo. A largo plazo (10+ años), el MSCI World ha tenido rentabilidad positiva en prácticamente todos los períodos históricos. La seguridad viene del tiempo, no del producto en sí.
El DCA consiste en invertir una cantidad fija de forma periódica (por ejemplo, 200 € cada mes) independientemente de si el mercado está alto o bajo. Esto elimina el riesgo de invertir todo el dinero en el peor momento posible y te permite comprar más participaciones cuando los precios bajan. Es la estrategia que siguen la mayoría de inversores particulares exitosos a largo plazo.