El mercado de las cuentas de ahorro en España está más activo que nunca en mayo de 2026. Trade Republic acaba de romper el mercado subiendo su remuneración al 3,04% TAE sin condiciones, mientras Bankinter mantiene su Cuenta Digital al 2,5% hasta el 15 de junio. La competencia entre neobancos y banca tradicional beneficia directamente a los ahorradores.
He analizado todas las opciones disponibles con criterios objetivos: rentabilidad real, condiciones de vinculación, límites de saldo, seguridad y facilidad de apertura. Aquí están los resultados.
La mejor cuenta sin condiciones es Trade Republic al 3,04% TAE. Si no te importa domiciliar nómina, Bankinter Nómina llega al 5% TAE el primer año (sobre 10.000 €). Para fondo de emergencia con máxima seguridad y sin ataduras: Trade Republic o Bankinter Digital.
Ranking rápido — mejores cuentas mayo 2026
| # | Entidad | TAE | Saldo máx. | Condiciones | Destacado |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Trade Republic | 3,04% | Sin límite | Sin condiciones | Mejor sin ataduras |
| 2 | Bankinter Digital | 2,50% | 100.000 € | Sin condiciones | Solo hasta 15/06/2026 |
| 3 | Openbank | 2,02% | Sin límite | Bizum + ahorros | Respaldo Santander |
| 4 | Revolut | 2,27% | 100.000 € | Plan Premium/Metal | Intereses diarios |
| 5 | B100 (ABANCA) | 3,00% | 50.000 € | App hábitos salud | Cuenta Health |
| 6 | Bankinter Nómina | 5,00% | 10.000 € | Nómina obligatoria | Mejor con nómina |
| 7 | ING Naranja | 1,00% | 50.000 € | Sin condiciones | Promo 400 € nuevos |
| 8 | Raisin (Avarda) | 2,05% | Sin límite | Sin condiciones | Bancos europeos |
Datos actualizados a 24 de mayo de 2026. Las condiciones pueden cambiar. Consulta siempre la web de cada entidad antes de contratar.
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1. Trade Republic — 3,04% TAE ⭐ La mejor sin condiciones
✅ A favor
- La TAE más alta sin condiciones del mercado
- Sin límite de saldo remunerado
- Sin nómina, sin recibos, sin vinculación
- IBAN español y Bizum desde 2025
- Intereses calculados diariamente
- Retención IRPF automática, sin gestiones
- También es broker: acciones, ETFs, fondos
✗ En contra
- El 3,04% es para nuevos clientes (existentes: 2,02%)
- La TAE puede cambiar sin previo aviso
- Soporte solo por app (sin oficinas)
- Garantía alemana, no española (igual de válida legalmente)
2. Bankinter Digital — 2,50% TAE (hasta el 15/06/2026)
✅ A favor
- Banco español con garantía FGD nacional
- Sin nómina ni recibos obligatorios
- 2,50% TAE garantizado hasta 31/12/2026
- Gestión 100% online y app sólida
✗ En contra
- Oferta de captación termina el 15/06/2026
- Tope de 100.000 € remunerados
- TAE inferior a Trade Republic
3. Openbank — 2,02% TAE con Bizum
✅ A favor
- Respaldo del Grupo Santander
- Sin límite de saldo remunerado
- Solo requiere Bizum (condición mínima)
- 20 €/mes extra si domicilias 2 recibos
✗ En contra
- TAE inferior a Trade Republic y Bankinter
- Requiere activar Bizum como condición
Otras opciones a considerar
Revolut — 2,27% TAE (con plan de pago)
Revolut ofrece hasta un 2,27% TAE con intereses calculados y abonados diariamente, lo que es una ventaja real frente a la liquidación mensual. El problema es que este tipo solo está disponible en los planes Premium, Metal o Ultra, que tienen una cuota mensual. Si ya eres usuario de Revolut con plan de pago y no vas a abrir otra cuenta solo para esto, es una buena opción. Si no, el coste del plan puede comerse los intereses ganados.
B100 (ABANCA) — Cuenta Health al 3,00% TAE
B100 es la propuesta digital de ABANCA y ofrece hasta un 3,00% TAE en su Cuenta Health. El truco es que la rentabilidad está vinculada a registrar hábitos saludables en la app (pasos, sueño, hidratación). Para saldos hasta 50.000 €. Es una propuesta curiosa y competitiva, pero la vinculación a la app de salud no es del gusto de todos.
ING Naranja — 1,00% TAE + 400 € promoción
ING ofrece una TAE del 1,00% sobre saldo hasta 50.000 €, que en el panorama actual es modesta. Sin embargo, tiene una promoción activa para nuevos clientes que domicilien ingresos y activen Bizum: hasta 400 € en efectivo. Si vas a domiciliar tu nómina de todas formas, puede ser interesante por el bono de bienvenida, no tanto por la remuneración recurrente.
Raisin — Hasta 2,05% TAE (Avarda Bank)
Raisin es una plataforma que da acceso a cuentas de ahorro de bancos europeos. La opción más rentable actualmente es Avarda Bank al 2,05% TAE. El dinero queda protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen del banco, no el español. Para cantidades grandes o diversificación, puede ser una opción complementaria.
¿Cuánto dinero real ganas con cada cuenta?
Para que los porcentajes sean tangibles, aquí tienes el cálculo de intereses netos (ya descontada la retención del 19% del IRPF) para distintos importes durante 12 meses:
| Cuenta | TAE | 5.000 €/año | 10.000 €/año | 20.000 €/año | 50.000 €/año |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,04% | 123 € | 246 € | 493 € | 1.231 € |
| Bankinter Digital | 2,50% | 101 € | 203 € | 405 € | 1.013 € |
| Revolut Premium | 2,27% | 92 € | 184 € | 368 € | 919 € |
| Openbank | 2,02% | 82 € | 164 € | 327 € | 818 € |
| ING Naranja | 1,00% | 41 € | 81 € | 162 € | 405 € |
| Banco tradicional medio | 0,01% | < 1 € | < 1 € | 2 € | 4 € |
Intereses netos tras retención del 19% del IRPF. Datos orientativos, basados en TAE vigente en mayo 2026.
¿Cuál me conviene según mi situación?
Si quieres la máxima rentabilidad sin condiciones
→ Trade Republic al 3,04%. Sin ninguna condición, sin límite de saldo. Es la opción más clara si eres nuevo cliente.
Si prefieres un banco español sin vinculaciones
→ Bankinter Digital al 2,5%. Banco supervisado por el Banco de España, garantía FGD española, sin nómina. Pero date prisa: la oferta termina el 15 de junio de 2026.
Si ya eres cliente de Santander o quieres respaldo de gran banco
→ Openbank al 2,02%. Solo necesitas activar Bizum. Respaldo del grupo más grande de España.
Si tienes nómina y quieres maximizar el primer año
→ Bankinter Nómina al 5% TAE, pero solo sobre los primeros 10.000 €. Si tu ahorro es mayor, combina esta cuenta con Trade Republic para el excedente.
Si solo tienes 1.000-3.000 € para el fondo de emergencia
→ Trade Republic o ING. La diferencia de rentabilidad en saldos pequeños es de pocas decenas de euros al año, así que prioriza la que más cómoda te resulte de gestionar.
Los intereses de las cuentas de ahorro tributan como rentas del capital mobiliario en el IRPF: 19% hasta 6.000 €, 21% entre 6.000 € y 50.000 €. La mayoría de entidades aplican la retención automáticamente cada vez que abonan intereses, así que no tendrás que calcular nada — solo revisar el dato en tu declaración de renta.
¿Son seguras estas cuentas?
Todas las entidades de este ranking están adheridas a un Fondo de Garantía de Depósitos europeo que protege hasta 100.000 € por depositante y banco. Trade Republic pertenece al FGD alemán, que tiene exactamente la misma cobertura legal que el español en virtud de la directiva europea 2014/49/UE.
Si tienes más de 100.000 € que quieres proteger al máximo, la solución es repartir el dinero entre varias entidades, cada una cubriendo hasta ese límite.
Preguntas frecuentes
Sí, no hay ninguna limitación legal. De hecho, tiene mucho sentido tener dos: una para el fondo de emergencia (en tu banco principal para acceso inmediato) y otra en Trade Republic o Bankinter para el ahorro que no vas a tocar en el corto plazo y quieres que rinda más.
Los intereses ya van con retención aplicada automáticamente por el banco (19%). Aparecerán en los datos fiscales de Hacienda y en el borrador de tu declaración. No tienes que hacer nada adicional, solo revisar que el dato sea correcto. Si la retención fue excesiva respecto a tu tramo, Hacienda te la devolverá.
Trade Republic tiene licencia bancaria alemana y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos alemán (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Este fondo garantiza hasta 100.000 € por depositante con la misma cobertura legal que el español. En la práctica, la protección es idéntica.
Entre 5 y 15 minutos en la mayoría de neobancos (Trade Republic, Revolut, Openbank). Necesitas DNI o NIE, número de teléfono español y una selfie para el proceso de verificación de identidad. Los bancos tradicionales pueden tardar algo más si hacen verificación adicional.
Los analistas esperan 1-2 bajadas adicionales del BCE en la segunda mitad de 2026, lo que podría llevar el tipo oficial al 1,50-1,75%. Esto presionaría a la baja las cuentas ligadas al BCE, aunque Trade Republic ya ha desvinculado su rentabilidad del tipo oficial al subir al 3,04%. En cualquier caso, las TAEs actuales no están garantizadas a largo plazo — ninguna cuenta de ahorro tiene tipo fijo indefinidamente.