Calcula cuánto dinero exacto necesitas tener ahorrado para pagar la entrada, los impuestos y los gastos de formalización.
Total Ahorro Necesario (Entrada + Gastos)
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Entrada Hipoteca (20%)
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Hipoteca del banco (80%)
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Impuestos (IVA o ITP)
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Notaría, Registro y Gestoría
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Los gastos de notaría y registro representan de media un 1% a 1.5% del valor de la propiedad.
La regla del 20% + 10% para comprar casa
Para comprar una vivienda en España utilizando financiación bancaria, existe una norma de oro inquebrantable para evitar el sobreendeudamiento: necesitas tener ahorrado aproximadamente un 30% del valor total de la propiedad.
El 20% de entrada: El Banco de España recomienda a las entidades financieras no conceder hipotecas por más del 80% del valor de tasación o compraventa. Por tanto, el 20% restante lo tienes que aportar tú de tu bolsillo al firmar las arras.
El 10% de gastos e impuestos: Comprar una casa conlleva una serie de gastos de formalización que no entran dentro de la hipoteca. De media, representan un 10% extra.
Desglose de los gastos de formalización
Estos son los pagos adicionales que conforman ese 10% de ahorro extra que necesitas al margen de la entrada:
Impuestos: Si es segunda mano pagarás el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que varía entre el 6% y el 10% dependiendo de tu Comunidad Autónoma. Si es Obra Nueva, pagarás el IVA (10% a nivel nacional, salvo Canarias).
Notaría: Los honorarios de los notarios (aranceles) están regulados por el Estado y dependen del precio del inmueble, pero suelen rondar los 600 - 900 euros.
Registro de la Propiedad: Inscribir las escrituras a tu nombre suele costar entre 400 y 600 euros.
Gestoría y Tasación: Si vas con hipoteca, el banco exigirá una tasación (unos 300 - 500 euros) y la gestoría tramitará los papeleos por unos 400 euros adicionales.
Preguntas frecuentes
¿Existen hipotecas al 100% de financiación?
Son muy raras y normalmente exigen requisitos muy estrictos, como aportar avalistas solidarios (padres con propiedades libres de cargas) o ser perfiles de altísimos ingresos como funcionarios del grupo A.
¿Quién paga los gastos si contrato una hipoteca?
Gracias a la nueva Ley Hipotecaria, el banco asume los gastos de notaría, registro y gestoría de la ESCRITURA DE LA HIPOTECA. Sin embargo, los gastos de la ESCRITURA DE COMPRAVENTA (que son los más caros debido a los impuestos) los asume siempre el comprador.